Capital restant dû, mensualités, intérêts déductibles de l'année, IFI : par bien, par banque, par SCI. Fini le tableur qu'on ne retrouve jamais.
Aperçu réel du dashboard Emprunts — donut de répartition, KPI et table par bien
Plus besoin de jongler entre 3 fichiers Excel et les courriers de votre banque. Tout est consolidé dynamiquement à chaque mois.
Échéancier complet mois par mois sur toute la durée du prêt (10, 15, 20, 25 ans) : part capital, part intérêts, capital restant dû, assurance emprunteur. Calculé à partir du capital, taux et duréesaisis. Méthode amortissement à mensualités constantes (la plus courante en France).
Chaque emprunt est lié à 1 bien précis : votre pavillon à Nantes, votre T3 à Bordeaux, votre local commercial à Paris. Un même bien peut avoir plusieurs emprunts (1 pour l'achat + 1 pour les travaux + 1 pour la rénovation énergétique). Reporting fin par bien.
BNP, Crédit Agricole, Société Générale, Caisse d'Épargne, LCL, courtier en ligne : SCI Pilot calcule la répartition de votre encours par banque. Utile pour visualiser votre exposition et préparer une renégociation ou un rachat de crédit.
Tous emprunts confondus, combien vous sort de votre poche chaque mois ? SCI Pilot affiche le total des mensualités (capital + intérêts + assurance) pour tous vos crédits actifs. Indicateur clé pour piloter votre cashflow global et votre capacité d'endettement résiduelle.
Taux moyen pondéré par le capital de chaque emprunt. Si vous avez un crédit à 1,2 % de 2021 et un autre à 4,1 % de 2024, SCI Pilot vous indique votre taux moyen réel. Décision facilitée : faut-il renégocier ? Faut-il un rachat de crédit groupé ?
Calcul automatique des intérêts d'emprunt déductibles sur l'année écoulée, ventilés par bien. Pré-rempli dans la case 250 de la 2044 (location nue à l'IR) ou dans le résultat de la 2072 (SCI à l'IS). Export FEC officiel DGFiP+ CSV universel (Excel, Cegid, Sage, EBP).
Banque, capital emprunté, taux d'intérêt, durée en mois, date du premier prélèvement, taux d'assurance emprunteur, bien rattaché. Tout est saisi en 1 formulaire de 8 champs.
Tableau d'amortissement complet généré instantanément : mensualité exacte, part capital et part intérêts par mois, capital restant dû. Mise à jour automatique chaque mois : le bon montant restant à payer aujourd'hui.
À la fin de l'année, récapitulatif PDF de tous vos empruntsavec intérêts versés par bien. Pré-rempli pour la déclaration 2044 ou 2072. Votre comptable a tout ce dont il a besoin en 1 fichier au lieu de 5 courriers bancaires à éplucher.
Vous venez de signer chez le notaire votre premier crédit immobilier ? SCI Pilot vous donne la vision claire des intérêts payés chaque année, indispensable pour optimiser votre déclaration de revenusfonciers la première année.
Vous avez 5, 10 ou 20 emprunts en cours ? Vue consolidée instantanée : capital total restant dû, mensualité globale, intérêts déductibles de l'année. Détectez le crédit le plus cherà renégocier en priorité.
Vous arbitrez entre remboursement anticipé, renégociation et nouveau crédit pour acheter un autre bien ? SCI Pilot vous montre instantanément l'impact sur votre capital restant dû globalet votre capacité d'endettement selon les seuils HCSF.
En France, un investisseur locatif avec plusieurs biens cumule en moyenne 3 à 6 crédits immobiliers actifs dans 2 à 4 banques différentes. Chaque banque envoie son décompte annuel à des dates différentes, dans un format différent, avec des libellés différents. À la déclaration fiscale en mai, c'est le casse-tête garanti pour savoir exactement combien d'intérêts ont été versés sur chaque bien et combien sont déductibles des revenus fonciers.
Le risque : oublier de déclarer une fraction d'intérêtset payer plus d'impôt que nécessaire. À l'inverse, un comptable mal informé peut compter en double une assurance emprunteur déjà incluse ailleurs. SCI Pilot fait le calcul mathématique exact à partir des paramètres du crédit, sans dépendre des courriers bancaires.
Suivre ses emprunts permet aussi de détecter les opportunités de renégociation. Quand les taux du marché baissent de 0,7 à 1 point par rapport à votre taux actuel, et qu'il vous reste plus de la moitié du crédit à rembourser, une renégociation avec votre banque ou un rachat de crédit concurrentiel peut vous faire économiser des milliers d'euros. Sans tableau de bord, vous ratez ces fenêtres d'opportunité.
Enfin, le suivi consolidé est indispensable pour préparer un nouvel investissement. Avant d'accorder un nouveau prêt, votre banquier calcule votre taux d'endettement global (max 35 % depuis le HCSF 2022). Si vous lui sortez un PDF clair de tous vos crédits en cours avec capital restant dû, mensualités et taux, vous gagnez sa confiance instantanément et accélérez votre prochain achat.
La formule de la mensualité constante est : M = C × (t / 12) / (1 - (1 + t/12)^-n), où C = capital emprunté, t = taux d'intérêt annuel, n = nombre de mensualités. Chaque mois, la part intérêts est calculée sur le capital restant dû (intérêts = CRD × t/12), et le reste rembourse le capital. SCI Pilot fait ce calcul automatiquement et génère le tableau d'amortissement complet sur toute la durée du prêt.
Oui, à 100 % pour les emprunts immobiliers contractés pour acquérir, construire, réparer ou améliorer un bien donné en location nue (art. 31-I-1°-d du CGI). Ils s'inscrivent dans la case 250 du formulaire 2044 pour la location nue à l'IR. En SCI à l'IS, ils sont comptabilisés en charges financières. L'assurance emprunteur est également déductible. Le capital remboursé, en revanche, n'est pas déductible (c'est de l'épargne, pas une charge).
Trois conditions cumulatives rendent une renégociation intéressante : (1) écart de taux d'au moins 0,7 à 1 pointentre votre taux actuel et les taux du marché, (2) capital restant dû supérieur à 70 000 €, (3) il vous reste plus de la moitié de la durée du prêt à rembourser. SCI Pilot vous affiche votre taux moyen en temps réel pour comparer aux taux du marché à tout moment.
Depuis 2022, le HCSF (Haut Conseil de Stabilité Financière)impose aux banques un taux d'endettement maximum de 35 %des revenus (assurance emprunteur incluse), avec une durée maximale de 25 ans (27 ans pour le neuf avec différé). Pour les investissements locatifs, les banques peuvent intégrer 70 % des loyers futursdans le calcul de revenus. SCI Pilot vous permet de simuler votre capacité d'emprunt résiduelle avant d'aller voir un nouveau banquier.
Les banques peuvent appliquer des IRA (Indemnités de Remboursement Anticipé) plafonnées par la loi à : 6 mois d'intérêts sur le capital remboursé au taux moyen du prêt OU 3 % du capital restant dû, le plus petit des deux. Pour les crédits signés depuis juillet 1999, certaines situations exonèrent des IRA : mutation professionnelle, décès, cessation forcée d'activité. Renégocier ou racheter le crédit avec une autre banque est souvent plus avantageux que de rembourser par anticipation.
La case 250 de la déclaration 2044 demande le total des intérêts d'emprunt versés dans l'année, tous biens confondus, pour les revenus fonciers à l'IR. Si vous avez plusieurs biens et plusieurs emprunts, il faut additionner tous les intérêtsde l'année calendaire (janvier à décembre). SCI Pilot fait ce calcul automatiquement et génère un PDF récapitulatif détaillé par bien à fournir à votre comptable.
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